Я даже не думал о покупке.

- Как же я куплю его?

- Мы возьмем кредит в банке под залог моего здания. Ты купишь помещение, а на оставшиеся деньги сделаешь современный склад. Я готов помочь и поручиться за тебя в банке — верю в тебя и твой бизнес.

Я посмотрел здание. Мне понравилось местоположение, но помещение требовало серьезной перепланировки и ремонта, но продавец предложил сделать его за свой счет.

Я сделал бизнес-план. Прежде всего с помощью склада я планировал увеличить прибыль розничной сети за счет сокращения издержек на логистику и более эффективного управления запасами. Конечно же, я планировал сделать склад прибыльным — с помощью книжного и канцелярского опта, дистрибуции прессы, продаж учебников, а также организации мелкооптового канцелярского дискаунтера.

Я рассказал о своих идеях партнерам. Это было в начале августа. Настроение было оптимистическое. Обороты росли. Магазины работали хорошо.

Мы решили, если схема с банком реальна, можно попробовать. Партнеров заинтересовала капитализация компании. Я готов был осуществить бизнес-план на привлеченные средства. Алексей (наш продавец) был старым проверенным заемщиком ВТБ24 и готов был помочь нам в получении кредита — он предоставлял в залог помещение, которое мы должны были в последствии выкупить.

Предварительный финансовый анализ ВТБ24 нашей компании имел положительный результат. Нам обещали дать 10-летний кредит по 16% годовых.

Мы встретились “на троих” — я, партнеры и Алексей (наш продавец) — для того, чтобы окончательно определиться с условиями сделки. Изначально Алексей предлагал здание за 16 млн. рублей (независимые оценщики дали оценку в 20 млн.). В результате договорились о цене в 14,2 млн. рублей при условии, что мы сделаем предоплату в размере 5,4 млн. до конца августа. Алексей обещал сделать основной ремонт и перепланировку помещения своими силами. И мы “ударили по рукам”.

Партнеры на переговорах взяли на себя эту предоплату. Мы считали, что нам нужно найти деньги на время, пока мы не получим кредит в ВТБ24. Мы планировали взять в банке под здание 18 млн., из которых 4 млн. — на развитие.

В итоге партнеры не нашли 5,4 миллиона. Мы сдвинули сроки предоплаты, но все равно они не нашли деньги. Тогда партнеры предложили взять кредит на нашу компанию в “Сбербанке” под залог их недвижимости.

Других вариантов не было. Я был удивлен, но нам очень быстро дали кредит в “Сбербанке” в размере 5,4 миллиона рублей сроком на 1 год по 18% годовых. После получения денег от ВТБ мы планировали сразу же закрыть этот кредит в “Сбербанке”.

В первых числах сентября мы заплатили предоплату продавцу помещения. Чтобы не терять время, уже с августа мы готовили документы для получения кредита в ВТБ24. Мы планировали сделать все быстро. Я думал о запуске склада и дискаунтера к 1 декабря 2008 года.

10 сентября МБРР поднял ставки по нашим текущим кредитам с 16–18% до 22% и попросил закрыть возобновляемую кредитную линию. 15 сентября 2008 года обанкротился Lehman Brothers.

Первым тревожным звонком в нашем складском проекте стало закрытие в ВТБ24 10-летних кредитов. Нам предложили 5-летний кредит. Конечно же это очень сильно меняло ситуацию. Размер ежемесячных платежей увеличивался в 2 раза. Я стал сомневаться в целесообразности покупки помещения, но предоплата была уже сделана.

Время шло, а в ВТБ24 вопрос по нашему кредиту не двигался. Я не готов был начинать подготовительные и ремонтные работы на складе, хотя Алексей уже закончил ремонт, который обещал. Строители ждали моей команды, но я все откладывал, так как не был уже уверен в положительном решении ВТБ24. Из банка постоянно приходили плохие новости. В сентябре и октябре так ничего и не решилось, кроме того, что нам уже обещали не 16% годовых, а 19%.

Здание нашего склада осенью 2008 г.

“Веселая” была осень. На фоне истории с покупкой помещения все наши проблемы слились в октябре в настоящий идеальный шторм.

Мы пытались расправится с госзаказами. Я звонил партнерам и просто просил денег на время, чтобы закрыть долги поставщикам учебников, чтобы нам отгрузили товар, который ждали муниципалитеты — они уже грозились подать на нас в суд и внести в “черный список”. Но денег не было. Мы вытаскивали деньги из розничного оборота. Нас спасала наша розница.

На складе была постоянна “текучка” линейного персонала. Был уволен за ошибки завскладом — в отместку она удалила сводную Excel таблицу по распределению учебников по школам. Копию никто не сделал. Пришлось все восстанавливать заново по документам и договорам.

Мы тянули убыточную дистрибуцию прессы. Над нами висел контракт по подписке прессы в библиотеки. Водители постоянно развозили прессу с ошибками и увольнялись (либо их увольняли). Директор библиотечной системы также планировала подать на нас в суд за невыполнение условий контракта.

Нам надо было платить проценты по кредиту “Сбербанка” (предоплата за помещение).

К тому же в июле по просьбе партнеров мы взяли еще один “быстрый” и “неработающий” кредит в МБРР в размере 2 млн. рублей. Я снял в банке 2 млн. наличными — мы сделали от нашей компании займ одному из учредителей фирмы партнеров. Деньги нужны были лично ему. Он обещал вернуть займ в августе, но не вернул. И в сентябре не вернул. И в октябре не вернул. А мы каждый месяц платили проценты. Дело дошло до конфликта. Но об этом я не буду рассказывать. Скажу только то, что проблему мы решили только в декабре.

В конце октября я понял, что мы попали с помещением в патовую ситуацию. Я готов был расторгнуть сделку по покупке здания, так как в текущей ситуации проект казался не то, что слишком рискованным — безрассудным. Но оказалось, что это сделать практически невозможно, так как Алексей уже не мог вернуть предоплату. Даже если бы мы потребовали 5,4 миллиона обратно, он бы не смог это сделать, потому что у него их уже не было.

Продолжение завтра.

Через два дня, в четверг мы получили бумагу из банка, что платеж на 515 тысяч не прошел, хотя обе платежки были составлены одинаково только с разным НДС-ом. Банк просил уточнить организационно-правовую форму получателя платежа. Мы сразу же отправили в банк уточнение. В итоге платеж так и не прошел, ни в четверг, ни в пятницу! Только в понедельник вечером “Сбербанк” зачем-то вернул нам наши 515 тысяч.

Внимание, вопрос: кто целую неделю пользовался нашими деньгами?

Может быть это все конспирология, но у меня нет ответов на эти вопросы:

1. Почему прошел платеж на 67 000 рублей, а не прошел платеж на 515 000 рублей, ведь платежные поручения были оформлены одинаково?

2. Если платежка была неправильная, почему в клиент-банке был статус “исполнено”?

3. Почему о том, что платежное поручение было оформлено неправильно сообщили только через два дня?

4. Если платежное поручение было составлено с ошибкой, почему деньги не вернули нам сразу?

5. Зачем уточняли организационно-правовую форму получателя, если деньги все равно нам вернули, а не провели платеж?

6. Почему деньги вернули нам ровно через неделю?

И главный вопрос: пользуется ли “Сбербанк” деньгами клиентов? Будет ли “Сбербанк” платить мне проценты за пользование моими деньгами?

Представляете сколько денег имеет “Сбербанк” за счет таких “ошибок” со всей страны :)

Интересно было бы услышать мнение Германа Грефа, ведь это он учит слона танцевать. Кто подскажет мыло Грефа?

В двух словах:

1) Вчера продажи в магазине упали до рекордной отметки в 6400 рублей. Ниже 7000 рублей мы не опускались с начала февраля. В ближайшее время — ждите аналитику продаж по марту.

2) Нахожусь в поисках хорошего бухгалтера. Времени на то, что бы вести бухгалтерию самому уже не хватает. Её объемы и сложность уже переросли мои знания. Бухгалтер просто необходим для развития компании. Сейчас активно занимаюсь бухгалтерией, ведь впереди — квартальная отчетность и нам надо сдать три декларации (!) — ЕНВД (розничный магазин), УСН (работа с корпоративными заказами в магазине по безналичному расчету), общий режим (поставки книг с НДС в торговую сеть “Ассорти”).

3) Штат компании расширяется. У нас появился небольшой офис, где нахожусь я, менеджер по розничной торговле, менеджер по оптовой торговле и бухгалтер (будет). Также у нас теперь работает замечательный кладовщик. Менеджер по опту, Анастасия, пришла к нам целенаправленно из крупной компании. Мы уже начали активные мелкооптовые продажи.

4) Магазин переедет в новое большое помещение в конце апреля. Я взял новый кредит в размере 200 000 рублей, чтобы покрыть капитальные расходы на покупку дополнительной мебели, оборудования, света. О подготовке к открытию расскажу чуть позже. Новая “Сила Ума” должна стать главным книжным магазином города. Это будет самый удобный и красивый книжный с ассортиментом в 9000 наименований книг.

P.S. Как только появятся свободные 30 минут — подведу итоги конкурса. Не волнуйтесь, все будет так, как было запланировано.

Этот блог не о том, как надо делать бизнес правильно. Этот блог о том, как это делал я.

Я сидел и думал, почему же у всех получается? Первые расчеты меня совершенно не радовали. Может и не стоит начинать этот бизнес? Перед глазами был магазин “Он и Она”. Этот бутик открылся в “Авроре”*, где арендная плата зашкаливает за 1500 рублей за квадратный метр. Неужели их товар более выгоден, чем книги? Или у них не было бизнес-плана… Я решил пересчитать еще раз.

Пересчитал. Денег явно не хватало. Стал искать дополнительные средства.

В итоге: 114 000 рублей — беспроцентный займ от родственников, 54 000 рублей — личные сбережения.

В целом у меня было — 558 000 рублей потенциального первоначального капитала. Больше — никак, слишком большие риски и долги.

Бизнес-план №2

Итак, имеем 558 000 рублей.
В этот раз я подошел к планированию более тщательно.

Расходы:

Открытие магазина:
• Мебель — 120 000 руб.
• Кассовый аппарат — 17 000 руб.
• Ценники и канцтовары — 2 000 руб.
• Персональный компьютер (возьму из дома… ) — 0 рублей.
• Покупка 1С Торговля — 6 000 руб.
• Реклама (в том числе создание сайта) — 10 000 руб.
• Непредвиденные расходы — 14 000 руб.

Итого: 165 000 рублей.

Ежемесячные расходы (первый месяц работы):

• Аренда — 30 000 руб.
• Заработная плата (3 человека) — 23000 руб.
• Платеж по кредиту — 12 000 руб.
• Доставка — 5 000 руб. (доставка с Москвы 3000 книг = примерно 900 килограмм).
• Налоги: 4000 руб.

Итого: 74 000 руб.

На закупку товара остается:
558000 — (74000 + 165000) = 315000 рублей.

При таком объеме поставщики предоставляют дополнительную скидку от оптовой цены. Предположительно, я получу скидку 15%, что увеличивает нашу розничную наценку до 55% (розничная наценка 40% + 15% оптовая скидка).

Итак, предположим, что в первый месяц будет продана половина всех завезенных книг, выручка в первый месяц составит — 244 125 рублей, а прибыль при 55% наценке — 86 625 рублей.

Так как “постоянные” расходы за первый месяц я изначально включил в расходную часть и зарезервировал для них деньги, выручка первого месяца полностью пойдет в оборотные средства второго месяца.

Таким образом во второй месяц будет произведен новый закуп на 244 125 рублей (выручка первого месяца). В нашем магазине товара будет уже на 244 125 + 157 500 = 401 625 рублей.

При условии, что во второй месяц также будет продана каждая вторая книга, выручка составит уже 311 259 рублей, а прибыль — 110 446 тысяч рублей.

Из этой прибыли мы уже вычитаем постоянные расходы и получаем:
110 446 — 74 000 = 36 446 рублей.

Прибыль из 36 446 рублей мы оставляем в обороте. Таким образом, закуп в третьем месяце делаем на сумму: 200 812 + 36 446 = 237 258 рублей.

В третьем месяце мы также продаем каждую вторую книгу, в итоге:
выручка = 231 258 + 200 812 = 432 070 / 2 = 334 854 рублей,
прибыль = 118 819 рублей.

Вычитаем ежемесячные расходы, получаем чистую прибыль 46 819 рублей, которую опять пускаем в оборот. И так далее… Таким образом, каждый месяц чистая прибыль увеличивается.

Запутались? Завтра нарисую график и таблицу.

* Магазин “Он и Она” недавно переехал в “Торговый Двор”. Теперь мы соседи :). Кстати, они сняли помещение на 7 этаже, которое я рассматривал как одно из потенциальных мест для “Силы Ума”.

Знаете, всё, что я писал до этого — это не бизнес. Это рассуждения в стиле глянцевых бизнес-журналов, идеи и гипотезы… Бизнес начался с того момента, когда я понял, что у меня есть всего 400 тысяч рублей под 17% годовых — на эти деньги надо открыть рентабельный магазин. Реально ли это? Давайте посчитаем…

Итак, мы имеем 400 000 рублей в виде кредита Коми отделения “Сбербанка России”.

Цель — открыть книжный магазин площадью 35–40 кв. метров в одном из торговых центров г.Сыктывкара.

Возьмем средние показатели по арендной и заработной плате. Прогнозы по расходам будем округлять в сторону завышения.

Расходы на открытие магазина:

• Арендная плата за первый месяц
  750 руб. х 40 кв.м. = 30 000 руб.
• Торговое оборудование (мебель и др.) = 120 000 руб.
• Покупка, регистрация кассового аппарата = 17 000 руб.
• Заработная плата трем продавцам вместе с налогами за один месяц = 22 000 руб.
• Первый платеж по кредиту = 12 000 руб.
• Прочие расходы (ценники, канцтовары, вывеска, уголок покупателя и т.д.) = 5 000 руб.

Итого: 204 000 рублей.

Остается: 196 000 рублей на рекламу и закупку товара… А если учесть, что банк при выдаче кредита еще снимет 10 000 рублей за обслуживание счета, то сумма уменьшается до 186 тысяч. Не густо.

Предположим, что рекламы у нас совсем не будет и на всю оставшуюся сумму (186 тыс. руб) я куплю книги. Средняя торговая наценка на книги составляет в России 40%. Таким образом, если в первый месяц работы магазина я продам каждую вторую из всех завезенных книг, то заработаю на этом 37 000 рублей, которых не хватит даже на арендную плату и выплату процентов по кредиту…

Что делать? Читайте завтра…

Первым делом я пошел в банк. Свободных денег у меня не было. Родственники, не испытывая большого энтузиазма, со скрипом могли занять около 100 000 рублей, но это было, конечно же, мало… Я не представлял сколько денег вообще может понадобиться. Знакомый, открывший бутик в “Авроре”, потратил на запуск магазина около 1,5 млн. рублей. Я же совершенно не представлял какую сумму я смогу получить у банкиров…

Я уже года три зарегистрирован как частный предприниматель. Сначал у меня была идея производить поп-корн, я зарегистрировал ИП, но до дела так и не дошло. Два года сдавал пустые налоговые декларации, последний год зарабатывал небольшие деньги на собственных интернет-проектах, оставаясь наемным рабочим.

В местный филиал “Внешторгбанка-24”, в котором обслуживаюсь, я направился с намерением взять кредит именно как частный предприниматель. Оказалось, что с моими оборотами, дополнительно закладывая банку машину, я могу рассчитывать только на 200 000 рублей под 17% годовых. Это было совершенно недостаточно.

Самое удивительное, что получить кредит, предпринимателю труднее, чем частному лицу. Я вышел из банка и в ближайшей сберкассе обнаружил, что смогу спокойно взять 400–500 тыс. рублей сроком от 3 до 5 лет под 16–17% годовых, без залогов и объяснения целей. На следующий день я был в кредитном отделе “Сбербанка” (ул. Куратова, 53, тел. 21–42-06). Со своей зарплатой я мог рассчитывать на 400 тыс. рублей при условии, что я найду двух надежных поручителей (кредит на “Неотложные нужды”). Каждый месяц в течении 5 лет я должен буду выплачивать около 12 тысяч рублей, постепенно эта сумма будет уменьшаться. Больше я получить не мог… Ну, чтож будем делать бизнес на 400 тысяч.

Для получения кредита требовалось предоставить следующие документы:
1) справку с места работы о средней зарплате за последние 6 месяцев;
2) копии паспорта и военного билета;
3) заполненную анкету (выдал кредитный инспектор);
4) анкеты и справки о зарплате у двух поручителей.

Я взял документы. Кредитный инспектор сказал, что банк будет рассматривать мою заявку на получение кредита и мне не следует быть уверенным, что все будет успешно :).

Заявка на кредит рассматривается от 5–8 дней, после чего можно получать деньги. Нужно было всё просчитать. Я пошел собирать документы и искать место для магазина. Тут нужно сработать очень точно. Желательно, чтобы выдача кредита и подписание арендного договора совпадало, ведь если получить деньги раньше, то будешь платить проценты по кредиту просто так…

Скоро:

Поиски помещения для магазина. Почему 6 этаж..? Какая реальная арендная плата в Сыктывкаре.